国内投資信託とは?個人投資家が知っておくべき基本と選び方

2024.10.31

国内投資信託とは?個人投資家が知っておくべき基本と選び方

投資基礎知識

国内投資信託とは何か、そしてどのように選べば良いのかをご存知でしょうか。
投資信託は、少額からプロの運用を受けられるため、個人投資家にとって非常に魅力的な投資手段です。

当記事では、国内投資信託の定義や基本的な概念から、株式型、債券型、不動産投資信託などの具体的な種類について詳しく解説します。

これを理解することで、あなたの投資目標に合った最適なファンド選びが可能になります。

国内投資信託とは

国内投資信託は、多くの個人投資家にとって、資産運用の有力な選択肢です。

ここでは、国内投資信託の定義と基本的な概念について詳しく解説します。

定義と基本的な概念

国内投資信託とは、投資家から集めた資金を元に、国内の株式や債券、不動産などに分散投資する投資信託のことを指します。

投資信託の一種であり、専門のファンドマネージャーが運用を担当し、投資家は少額の資金でもプロの運用成果を享受できます。

国内投資信託の主な特徴は、投資先が日本国内に限定されている点です。

これにより、為替リスクを抑えつつ、日本経済の成長に連動した収益を狙うことが可能です。

国内投資信託の種類

国内投資信託にはさまざまな種類があり、投資目的やリスク許容度に応じて選択できます。

ここでは、主要な国内投資信託の種類について解説します。

株式型投資信託

株式型投資信託は、主に国内の株式に投資する投資信託です。

これらのファンドは、企業の成長や株価の上昇を狙って運用されます。

株式型投資信託は、他の投資信託に比べてリスクが高い反面、潜在的なリターンも大きいです。

債券型投資信託

債券型投資信託は、主に国内の債券に投資する投資信託です。

これらのファンドは、安定した利息収入を狙い、リスクを抑えた運用が特徴です。

債券型投資信託は、株式型投資信託に比べてリスクが低く、安定した収益を得たい投資家に適しています。

不動産投資信託(REIT)

不動産投資信託(REIT)は、国内の不動産に投資する投資信託です。

REITは、オフィスビルや商業施設、住宅などの不動産から得られる賃貸収入や売却益を投資家に分配します。

不動産市場の成長を背景に、安定した収益を狙えます。

バランス型投資信託

バランス型投資信託は、国内の株式、債券、不動産など複数の資産に分散投資する投資信託です。

これにより、リスクを分散しつつ、安定した収益を狙います。

バランス型投資信託は、リスクとリターンのバランスを取りたい投資家に適しています。

国内投資信託のメリット

国内投資信託は、個人投資家に多くの利点を提供します。

その中でも特に注目すべきは、分散投資の効果、プロによる運用管理、そして少額からの投資が可能である点です。

これらのメリットを理解することで、より賢明な投資判断ができるようになります。

分散投資の効果

分散投資は、リスク管理の基本的な手法であり、国内投資信託の大きなメリットの一つです。

一つの投資先に資金を集中させるのではなく、複数の資産に分散して投資することで、リスクを低減します。

リスクの低減と安定した収益

国内投資信託は、株式、債券、不動産など多様な資産に分散投資を行います。

これにより、特定の資産クラスの価格変動によるリスクを緩和し、ポートフォリオ全体の安定性を向上させます。

例えば、株式市場が低迷しても、債券や不動産の安定した収益によって損失を補えます。

このように、分散投資はリスク管理と安定した収益の両立が可能です。

プロによる運用管理

投資の専門知識や経験を持つプロフェッショナルが運用を担当することも、国内投資信託の大きなメリットです。

これにより、個人投資家は自分で市場の分析や投資判断をする必要がなくなります。

ファンドマネージャーの役割と専門知識

国内投資信託の運用は、経験豊富なファンドマネージャーによって行われます。

彼らは市場動向の分析、投資先の選定、リスク管理などを専門的に行い、投資信託のパフォーマンスを最大化するために最適な戦略を実行します。

個人投資家は、プロの知識と経験を活用することで、自身の投資リスクを抑えつつ、効率的な資産運用を実現できます。

少額からの投資が可能

国内投資信託のもう一つの魅力は、少額から投資を始められる点です。

これにより、多くの個人投資家が無理なく資産運用をスタートできます。

投資のハードルを下げる

多くの国内投資信託は、数千円程度の少額から購入できます。

これにより、投資初心者や資金に余裕がない人でも、無理なく投資を始められます。

また、少額から定期的に積み立てることで、時間をかけて資産を増やすことができる「ドルコスト平均法」も活用できます。

この方法は、市場のタイミングを計るリスクを減らし、長期的に安定した投資成果を期待できる点で有効です。

国内投資信託のメリットは、分散投資によるリスク低減、プロによる運用管理、そして少額からの投資が可能である点にあります。

これらの利点を活用することで、個人投資家はより安全かつ効果的に資産を増やせます。

国内投資信託を選ぶ際には、これらのメリットを十分に理解し、自分に最適なファンドを見つけることが重要です。

国内投資信託のデメリット

国内投資信託には多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。

これらのデメリットを理解することで、投資家はよりバランスの取れた判断を下せます。

ここでは、手数料とコスト、市場リスク、流動性のリスクについて詳しく解説します。

手数料とコスト

国内投資信託には、さまざまな手数料とコストが伴います。

これらの費用は、投資家の収益を削減する要因となるため、投資を始める前に理解しておくことが重要です。

購入手数料

購入手数料は、投資信託を購入する際に発生する費用です。

この手数料は通常、購入金額の一定割合として設定されており、ファンドによって異なります。

購入手数料は一度限りの費用ですが、投資家にとって初期投資額の一部が減少することを意味します。

そのため、購入手数料の低いファンドを選ぶことが、コストを抑えるための一つの方法です。

信託報酬

信託報酬は、ファンドの運用管理費用として定期的に発生する費用です。

信託報酬はファンドの資産総額に対する一定の割合で計算され、ファンドの運用が続く限り毎年発生します。

この費用は、ファンドマネージャーの報酬や運用にかかる諸費用をカバーするために使われます。

信託報酬が高いファンドは、長期的に見て投資家の収益を圧迫する可能性があるため、信託報酬の低いファンドを選ぶことが重要です。

市場リスク

市場リスクは、投資信託が投資する市場の変動によって生じるリスクです。

市場の価格変動により、投資信託の基準価額が上下し、投資家の資産価値に影響を与える可能性があります。

経済状況の変動

国内投資信託は、日本国内の経済状況に大きく影響を受けます。

景気の後退や金融政策の変化、政治的不安定などが市場リスクを高め、投資信託の価値にマイナスの影響を与えることがあります。

これにより、投資家は予期しない損失を被る可能性があります。

株式市場の変動

特に株式型投資信託は、株式市場の変動に敏感です。

株価の急激な下落や市場の不安定化により、投資信託の価値が大幅に減少するリスクがあります。

このような市場リスクを抑えるためには、分散投資を行うことや、リスクの低いファンドを選ぶことが効果的です。

流動性のリスク

流動性のリスクとは、投資信託を現金化する際に発生する可能性のあるリスクです。

流動性が低い場合、投資信託を売却したいタイミングで買い手が見つからず、売却価格が大幅に下落することがあります。

売却タイミングの制約

一部の投資信託は、売却タイミングが制約されることがあります。

例えば、不動産投資信託(REIT)は、物件の売却や賃貸収入の状況に応じて流動性が変動します。

そのため、急な資金需要に対応するためには、流動性の高いファンドを選ぶことが重要です。

資産の流動性

投資信託が保有する資産の流動性も、リスクに影響を与えます。

流動性の低い資産を多く保有するファンドは、市場環境が悪化した際に資産を売却しにくくなり、基準価額が急落する可能性が高いです。

これを避けるためには、流動性の高い資産に投資するファンドを選ぶことが推奨されます。

国内投資信託には、手数料とコスト、市場リスク、流動性のリスクといったデメリットが存在します。

これらのリスクを理解し、適切な対策を講じることで、より安全かつ効果的な投資が可能になります。

個人投資家は、自身の投資目的やリスク許容度に応じて、最適な投資信託を選ぶことが重要です。

国内投資信託の選び方

国内投資信託を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを考慮することが必要です。

投資目的を明確にし、自身の投資スタイルに合ったファンドを選定し、ファンドのパフォーマンスを評価することが成功の鍵です。

投資目的の明確化

まず、投資目的を明確にすることが非常に重要です。

投資目的により、選ぶべき投資信託の種類やリスク許容度が変わってきます。

目標設定の重要性

投資の目的を明確にすることで、どのような投資信託が適しているのかが見えてきます。

例えば、短期間での資産増加を目指すのか、長期的な資産形成を重視するのかによって、選ぶべきファンドが異なります。

目標がはっきりしていれば、それに応じたリスク許容度も設定しやすくなり、適切なファンド選びが可能になります。

投資スタイルに合わせた選定

投資信託を選ぶ際には、自分の投資スタイルに合ったファンドを選ぶことが重要です。

ここでは、短期投資と長期投資に分けて、それぞれの投資スタイルに適した選定方法を解説します。

短期投資向け

短期投資を重視する場合、価格変動が大きくても短期間で利益を得ることを目指すファンドを選ぶことが一般的です。

短期投資向けのファンドは、流動性が高く、経済指標や市場の動向に敏感に反応する銘柄を多く含むことが多いです。

これにより、短期間での売買がしやすくなります。

ただし、リスクも高いため、慎重なリスク管理が求められます。

長期投資向け

一方、長期投資を目指す場合は、安定した収益を長期間にわたって得られるファンドを選ぶことが推奨されます。

長期投資向けのファンドは、債券や不動産、配当の高い株式など、安定した収益源を持つ資産を多く含むことが一般的です。

これにより、長期間にわたって安定した成長を見込めます。

ファンドのパフォーマンス評価

ファンドを選ぶ際には、そのパフォーマンスを評価することが欠かせません。

過去の実績やリスク指標を参考にすることで、より適切なファンドを選べます。

過去の実績

ファンドの過去の実績を確認することで、そのファンドがどの程度のリターンを提供してきたかを把握できます。

ただし、過去の実績が将来の成績を保証するものではありませんが、一定の評価基準として役立ちます。

具体的には、過去数年間の平均リターンや最大ドローダウンなどの指標を確認すると良いでしょう。

リスク指標

リスク指標は、ファンドのリスクを定量的に評価するための指標です。

標準偏差やシャープレシオなどを確認することで、リターンに対するリスクの大きさを把握できます。

標準偏差はファンドの価格変動の大きさを示し、シャープレシオはリスクに対するリターンの効率性を示します。

これらの指標を総合的に評価することで、リスクとリターンのバランスが取れたファンドを選べます。

国内投資信託を選ぶ際には、投資目的を明確にし、自分の投資スタイルに合ったファンドを選定し、そのパフォーマンスを評価することが重要です。

これらのステップを踏むことで、より適切な投資信託を選び、効果的に資産を運用することが可能となります。

まとめ

国内投資信託とは、個人投資家にとって手軽に始められる資産運用の手段であり、少額からプロの運用成果を享受できる点が魅力です。

当記事では、国内投資信託の基本的な定義や種類、さらにはメリットとデメリットについて詳しく解説しました。

株式型、債券型、不動産投資信託(REIT)、バランス型といった様々なタイプが存在し、投資目的やリスク許容度に応じて選択可能です。

これらの知識を基に、自身の投資戦略に最適なファンドを見つけることが大切です。

この記事を書いたライター

Action Hub編集部

Action Hub編集部

このライターの記事を見る

市場の最新動向、専門家の分析、独自のリサーチレポートなどを通して、価値ある情報をハイエンドな投資家に提供します。

Share この記事をシェアする !

Related Articles 関連記事

Top Articles 人気記事

Contact お問い合わせ

投資の相談や気になることがあれば、
Action合同会社までお気軽にお問い合わせください。

免責事項について

当ウェブサイトは、弊社の概要や業務内容、活動についての情報提供のみを目的として作成されたものです。特定の金融商品・サービスあるいは特定の取引・スキームに関する申し出や勧誘を意図したものではなく、また特定の金融商品・サービスあるいは特定の取引・スキームの提供をお約束するものでもありません。弊社は、当ウェブサイトに掲載する情報に関して、または当ウェブサイトを利用したことでトラブルや損失、損害が発生しても、なんら責任を負うものではありません。弊社は、当ウェブサイトの構成、利用条件、URLおよびコンテンツなどを、予告なしに変更または削除することがあります。また、当ウェブサイトの運営を中断または中止させていただくことがあります。弊社は当サイトポリシーを予告なしに変更することがあります。あらかじめご了承ください。