【2025年最新版】勤続15年の退職金相場はいくら？企業規模・業種別に徹底解説

勤続15年の退職金相場はいくら？

勤続15年というキャリアの節目において、退職金がどの程度支給されるのかは多くの方が関心を持つテーマです。

退職金の金額は企業ごとに差があるものの、制度が整っている企業では、年数に応じた一定の支給水準が期待できます。実際には、「退職一時金制度」や「企業年金制度」など、採用されている仕組みによっても金額が変動するのが実情です。さらに、業種や退職理由、退職時の役職なども支給額に影響を与えます。特に勤続15年は定年退職には届かないものの、制度の恩恵をある程度受けられる水準であり、企業の評価基準に基づいて一定の退職給付が行われるケースが多いです。

この記事では、退職金の成り立ちや平均的な相場、企業規模ごとの違いについて詳しく見ていきましょう。

退職金の基本と支給の仕組み

退職金とは、長年の労務への対価として会社から支給される金銭であり、制度の内容は企業ごとに大きく異なります。

主に「退職一時金制度」と「退職年金制度（確定給付型・確定拠出型）」の2種類が存在し、それぞれ支給のタイミングや額に違いがあります。

一時金制度では、退職時にまとめて支払われ、年金制度では退職後に定期的に支給される仕組みです。近年では、自社で制度を設けず、中退共（中小企業退職金共済）などの外部制度を利用する企業も増えています。また、退職金の計算には勤続年数や最終給与、退職理由が関与し、同じ年数でも条件により金額は大きく変わることがあります。企業の就業規則や退職金規程を事前に確認することが、自分の見込み額を把握する第一歩となります。

平均相場の目安｜全体平均は〇〇万円

統計データによると、民間企業における勤続15年の退職金の平均額は約250万円〜450万円が一つの目安とされています。

これは業種や職種、役職の有無、そして退職理由（定年・自己都合・会社都合）によっても上下するため、あくまで参考値と捉えることが重要です。特に大企業では給与テーブルや職階制度に基づいた算出がなされるため、300万円以上の支給が見込まれることも少なくありません。

一方、退職金制度を導入していない企業もあり、勤続15年でもゼロというケースも存在します。自身が働く企業の制度有無を知るには、就業規則や社内イントラなどを確認するのが効果的です。相場を知ることで、将来設計や転職時の判断材料として役立てることができます。

大企業 vs 中小企業の比較

勤続15年の退職金を比較すると、大企業と中小企業では金額に大きな開きが見られます。

一般的に大企業では、福利厚生制度が充実しており、明確な支給規定が設けられていることが多く、15年で300万円〜500万円程度の退職金が支払われる傾向にあります。役職や評価制度に応じて加算されることもあり、早期退職制度の活用によってさらに上乗せされるケースも存在します。

一方、中小企業では制度自体が未整備だったり、資金的な余裕がなく支給額が抑えられることもあり、相場は100万円〜250万円程度が目安となります。ただし、外部共済制度を活用している中小企業も増えており、制度があれば一定額の支給が期待できます。

企業の規模だけでなく、制度の有無と内容を確認することが重要です。

【業種別】勤続15年の退職金相場

退職金の水準は、同じ勤続年数でも業界ごとに大きく異なるのが実情です。特に勤続15年という中堅層は、企業の人件費方針や職務内容の専門性が強く反映されるため、業種による差が顕著になります。

例えば、インフラを支える製造・建設業では、安定志向の報酬体系が整備されており、勤続年数に比例した着実な積立が見られます。

一方、サービス業や医療福祉業界は人手不足や労働負荷の高さに対し、退職金の積立が十分でない場合もあり注意が必要です。公務員や教職員は公的制度により退職金が手厚く保証される反面、民間企業との制度設計の違いも理解しておくべきポイントです。

ここでは、主要業種ごとの傾向とその背景を解説します。

製造業・IT業・建設業などの傾向

製造業、IT業、建設業はいずれも専門性や技術力が評価されやすく、退職金制度も比較的明確な基準を持つ企業が多い傾向にあります。

製造業

従来からの年功序列文化が残っており、勤続15年の段階で300万円〜500万円前後の支給実績が見られることもあります。

建設業

工期や現場責任に応じた職能加算が影響するため、役職者になっていればさらに高額となるケースも少なくありません。

IT業界

創業年数が若い企業が多いため、退職金制度を導入していない企業も目立ちます。ただし、代わりに企業型DC（確定拠出年金）などの積立制度で補完している企業もあり、実質的な老後資金の形成は可能です。

業界によって制度の成熟度と報酬設計の違いが現れる分野といえるでしょう。

サービス業・医療福祉などの特徴

サービス業や医療・福祉分野における勤続15年時点の退職金は、他業種に比べてやや低めの傾向があります。理由として、労働力依存度が高く人件費比率が大きいこと、企業の資金力が限られていることが挙げられます。

小売・飲食などのサービス業

退職金制度が整備されていないケースも多く、平均相場は100万円〜250万円前後に留まることが一般的です。

医療や福祉業界

社会性の高い職種である一方、法人ごとに支給基準が異なるため、国立病院や大手医療法人では手厚い支給が見られるものの、小規模施設では制度が未導入という例も珍しくありません。

この分野においては、退職金制度の有無を入職前に確認しておくことが非常に重要です。

公務員・教員の退職金と民間の違い

公務員や教職員の場合

退職金は国家や地方自治体による制度に基づき、比較的安定かつ計算しやすい支給体制が整っています。勤続15年ではおおよそ400万円〜600万円前後が支給されることが多く、支給額の予測もしやすいのが特徴です。基本給や勤続期間、退職理由により算出され、制度改正の影響を受けながらも全体的に民間平均よりも高水準であることが多いです。

一方で、給与や手当の上昇幅が限られている分、年収全体で見ると大企業の民間社員と同程度に落ち着くケースもあります。また、民間のような確定拠出型の企業年金制度は存在しないため、自主的な資産形成の選択肢はやや限られます。

安定性を重視する職種であるため、長期勤務を前提とした制度設計がなされています。

【退職理由別】勤続15年の支給額の違い

退職金の金額は、単に勤続年数や企業規模によるだけでなく、「どのような理由で退職するか」によっても大きく左右されます。特に勤続15年という中間層では、定年・自己都合・早期退職・会社都合といった退職区分ごとの取り扱いに差が生まれやすい傾向があります。企業の就業規則には、退職理由ごとに支給率や計算基準が明記されていることが多く、場合によっては同じ勤続年数でも受け取れる額に数十万円以上の開きが出ることもあります。

本項では、代表的な退職理由ごとの支給基準とその背景をわかりやすく解説し、自分のケースに応じた適切な見通しを立てるための情報を提供します。

定年退職と自己都合退職の差

勤続15年での退職金は、定年退職か自己都合退職かによって大きく異なる支給条件が設定されていることが一般的です。

定年退職の場合

企業側が長期貢献への謝意として上乗せ給付を行うことが多く、支給率は満額、あるいは基本給の一定倍数に応じて算出される仕組みが多く見られます。

自己都合退職の場合

あくまで本人の意思による退職とされ、支給率が減額されるケースが目立ちます。たとえば、定年退職で350万円受け取れる企業でも、自己都合では200万円程度に留まることも。こうした差異は退職金規程や就業規則に明記されているため、退職を考える際には事前確認が必須です。

また、制度によっては在職中に退職理由の変更（例：定年前の希望退職扱い）によって支給率が改善される可能性もあるため、総務や労務担当者への相談も有効な対策となります。

早期退職制度や会社都合の場合は？

企業の業績悪化や人員整理を背景に実施される早期退職制度や、会社都合による退職は、通常の自己都合退職とは異なり、手厚い退職金が支給される可能性があります。

特に早期退職制度では、退職奨励金といった形で基本額に上乗せがなされるケースが多く、勤続15年で400万円～600万円以上の支給が見込まれることもあります。これは、企業側が円満な人員整理を図る意図から、一定のインセンティブを設けているためです。

会社都合退職の場合も、労働者に落ち度がない退職とされるため、減額措置は適用されにくく、支給水準は定年退職に近い水準であることが一般的です。また、こうした退職理由の場合、失業保険の給付面でも有利になるため、経済的なダメージを最小限に抑えられるという利点があります。

退職の背景を正確に把握することが、より良い選択につながります。

退職金の計算方法と税金のポイント

退職金は一括してまとまった金額が支給される性質上、計算方法や課税方式を理解しておくことが、手取り額を最大化するための重要な鍵となります。特に勤続年数15年ともなると、支給額も大きくなり、税金の影響が無視できません。退職金は通常の給与とは異なる「退職所得」という区分で扱われ、所得税や住民税に関して優遇措置が設けられています。

退職金の計算では、勤続年数や最終月給、退職理由など複数の要素が影響し、それに基づく退職所得控除の適用によって課税対象額が圧縮されます。また、一時金か年金形式かによっても課税方法が変わるため、自分に合った受け取り方を選ぶことが節税のカギとなります。

ここでは、退職金の計算方法と税金のポイントを紹介します。

退職金の計算式｜基礎となる評価基準

退職金は単純な給与の合計ではなく、企業ごとの規定や業種によって異なる独自の計算方法が存在します。

一般的には、「基礎額 × 勤続年数 × 支給率」といった形で算出され、基礎額には最終月給や勤続年数に応じた定額が用いられることが多いです。また、役職加算や功労金などの名目で調整される場合もあり、単純比較が難しい点も特徴です。

企業によっては、「ポイント制」や「評価点方式」を採用しており、業績や人事評価が加味されるケースもあります。さらに、退職理由（定年・自己都合・会社都合）によって支給率が増減することもあるため、退職時の状況も金額に反映されます。

このように退職金は画一的ではなく、個別事情に基づいた設計で成り立っている点がポイントです。

退職所得控除とは？

退職金にかかる税金は、「退職所得控除」という制度によって大きく軽減されます。これは、長期間にわたる労働の成果に対して配慮された税制優遇措置で、勤続年数に応じて一定額まで課税されない仕組みです。

具体的には、勤続20年以下であれば「40万円×年数」、20年を超える部分は「70万円×年数＋800万円」という計算式が適用されます。

例えば、勤続15年なら600万円まで非課税となる計算です。この控除額を退職金から差し引いた後、残額の半分が「退職所得」として課税対象になります。さらに、会社から「退職所得の受給に関する申告書」を提出していれば、源泉徴収で済み、確定申告も不要になる場合が多いです。

退職前にこの仕組みを理解し、必要な書類を準備することで、余分な税金の支払いを回避できます。

受け取り方で変わる税金（年金形式・一時金）

退職金の受け取り方法には「一時金」と「年金形式」の2つがあり、それぞれに適用される税制が異なります。

一時金として一括で受け取る場合

先述の退職所得控除と1/2課税が適用され、手取り額が多くなる傾向があります。

年金形式で受け取る場合

毎年の受取額が「雑所得」として課税され、他の所得と合算されて税率が高くなる場合があります。ただし、年金形式は年次ごとの所得額を抑えることができるため、一定以上の収入がない方にとっては、長期的に見て有利なケースも存在します。

一括と年金の併用も可能な場合があり、自身のライフプランに合った最適な組み合わせを検討することが大切です。受け取り方次第で数十万円単位の税額差が出るため、事前にシミュレーションを行っておくことが推奨されます。

退職金制度の現状と企業の対応

かつては多くの企業が当然のように導入していた退職金制度ですが、現在ではその状況に変化が見られます。特に中小企業を中心に制度を廃止・縮小する動きが広がっており、すべての企業が退職金を支給しているわけではありません。終身雇用の崩壊や人材の流動化が進む中、企業側も将来的な退職給付の負担を軽減したいと考える傾向が強まっています。

一方で、従業員の安心感や定着率向上のために、外部共済制度や企業型確定拠出年金などを活用する企業も増えてきました。働き手にとっては、自社に退職金制度があるかどうかを事前に確認し、自分で資産形成を進める意識が重要になってきています。

退職金制度がある企業の割合

厚生労働省の調査によると、退職金制度を導入している企業の割合は全体の約70％前後にとどまっており、企業規模によって差が顕著に現れます。大企業では8割以上が制度を維持している一方、中小企業では5割台にとどまるというデータもあります。特に従業員数が少ない事業所では、資金繰りの都合から制度自体を設けていないケースも少なくありません。

また、制度があっても支給条件が厳しかったり、最低勤続年数が設定されていたりすることもあり、15年勤めたとしても満額がもらえない可能性もあります。

就職や転職を検討する際には、「制度の有無」だけでなく、「支給基準」や「運用方法」についても確認しておくことが大切です。

中退共・特退共など共済制度の活用

退職金制度の導入が難しい中小企業において、頼れる仕組みの一つが「中小企業退職金共済制度（中退共）」や「特定退職金共済制度（特退共）」といった外部共済制度です。

これらは、企業が毎月一定額を掛金として拠出し、従業員が退職した際に積立分を給付する公的な制度で、厚労省の支援を受けた運営が特徴です。企業側にとっては制度構築の手間が省け、掛金は全額損金算入できるという税制上のメリットも。従業員にとっても、転職先が中退共に加入していれば通算加入が可能となり、キャリアの継続性が確保できます。

こうした共済制度は、制度の整っていない企業に勤める人にとっても将来の備えとなるため、選択肢として押さえておきたい制度です。

退職金制度なしでも備えるには？

自社に退職金制度がない場合でも、個人で老後資金を準備する手段は複数存在します。代表的なのがiDeCo（個人型確定拠出年金）で、自助努力による年金積立を税制優遇付きで行うことが可能です。

iDeCoでは、掛金が所得控除の対象となり、運用益も非課税となるため、効率的に資産形成ができます。また、新NISAや積立型の生命保険、企業年金基金への個人加入といった選択肢も視野に入れることで、リスク分散と資金形成の両立が図れます。加えて、家計管理の見直しや早期からの資産運用を取り入れることも、退職金制度に依存しない人生設計には重要です。

制度がないことを不安視するのではなく、「ないからこそできる準備」を前向きに捉えることが、将来の安心につながります。

老後に備える「＋α」の資金準備法

退職金だけに頼った老後設計では、長寿化が進む現代において資金が心許ないケースも増えています。特に勤続15年での退職では、満額に届かないこともあり、別の手段による資金形成が欠かせません。そこで注目したいのが「自助努力による備え」です。たとえばiDeCoや新NISAなどの制度を活用することで、節税効果を得ながら効率的に老後資金を積み立てることが可能です。また、退職金の一部をリスクを抑えた運用に回すことで、資産の目減りに備える戦略もあります。

この章では、退職後の生活をより安定させるためのもう一歩踏み込んだ「資金対策」をご紹介します。

iDeCo（個人型確定拠出年金）の活用　

iDeCo（イデコ）は、自分で積み立てて将来の年金として受け取る私的年金制度で、老後資金の形成手段として非常に注目されています。毎月の掛金が全額所得控除の対象となり、掛けた分だけ所得税・住民税の負担が軽くなるという節税メリットがあります。

さらに、運用益は非課税で再投資されるため、複利効果が最大限活かされます。勤続15年の退職者にとって、退職後に定期収入が減少することを見越して、iDeCoで安定した年金原資を用意しておくことは大きな安心材料となります。加入期間が長いほど恩恵も大きくなるため、早めのスタートがカギです。掛金は月5,000円から選べ、無理なく継続できる点も魅力です。

新NISAで積立投資

2024年に刷新された「新NISA制度」は、少額からの積立投資に最適化された非課税制度として、多くの投資初心者にも支持されています。

特に長期・分散・積立を基本とする「つみたて投資枠」は、老後資金形成との相性が抜群です。年間の投資上限が引き上げられ、成長投資枠と併用することで、より大きな非課税メリットを享受できます。例えば、退職金の一部を新NISA口座で運用すれば、老後の生活費を補う資金源として期待でき、かつ資産が増えても税金を気にせず済みます。

iDeCoと異なり引き出しに制限がないため、資金流動性を重視したい方にも向いています。安全性重視なら、インデックスファンドなどでの積立運用が安心です。

退職金の運用に向いている金融商品とは？

まとまった金額を手にする退職金は、その後の運用次第で老後の安定度が大きく左右されます。

まず、元本保証を重視したい方には「定期預金」や「個人向け国債」などが無難な選択肢です。一方、インフレリスクに備えて資産を増やしたい方には、「低リスク型の投資信託」や「バランスファンド」がおすすめです。

特に、年齢やライフスタイルに応じて資産配分を自動調整してくれる「ターゲットイヤーファンド」などは、老後資金向けに設計された商品として人気があります。また、資産の一部を「つみたて型保険」などに回すことで、保障と運用を兼ね備える選択肢も可能です。

退職後の収入源が限られる中で、リスクとリターンのバランスを取った運用戦略が大切です。

よくある質問

退職金に関する疑問は、制度の仕組みが企業ごとに異なるため非常に多く寄せられます。特に勤続15年という中間地点においては、支給の有無や金額の差が目立ちやすく、「自分の待遇は妥当なのか」と不安に感じる方も少なくありません。また、退職金制度がない場合の代替手段や、相場よりも支給が少なかった場合の対応策なども気になるところです。

この章では、実際に多くの人が疑問を抱きやすい代表的な3つのポイントについて、制度の背景を交えながら分かりやすく解説します。

勤続15年で退職金が出ないのは普通？

勤続15年というと、それなりに長く勤めた印象を持たれるかもしれませんが、実は退職金の支給がないケースも珍しくありません。企業によっては退職金制度自体を導入していなかったり、「最低勤続年数20年」「定年退職時のみ支給」など、独自の条件が定められている場合があります。特に中小企業では制度の整備が不十分なことも多く、勤続年数にかかわらず退職金ゼロという例も見受けられます。そのため、就業中に自社の退職金規程を確認しておくことが重要です。また、共済制度などの外部制度に加入しているケースもあるため、支給の有無を一度人事担当者に確認するのが安心です。

平均相場と比べて少ないときはどうする？

自分の退職金が平均額と比べて明らかに少ないと感じた場合、まずは制度内容をしっかり把握することが第一歩です。企業によって支給基準は異なり、評価方式や退職理由、役職歴などによって金額に差が生じることがあります。

また、退職所得控除によって税金が軽減されている点を見落とさないようにしましょう。制度に不満を感じた場合は、労働組合や労働局などへ相談することも検討できます。さらに、退職金を老後資金の「柱」にできないと判断した場合には、iDeCoや新NISAを利用した資産形成で不足分をカバーする方法もあります。

納得できる資金計画を立てることが、後悔のない退職につながります。

共済制度に個人でも入れる？

共済制度の多くは「企業単位」での加入が前提となっているため、基本的に個人が単独で加入することはできません。

中退共（中小企業退職金共済）は、法人や個人事業主が従業員のために加入する仕組みです。ただし、似た仕組みとして個人向けに開放されている制度も存在します。

「小規模企業共済」は、個人事業主や一人社長などが老後資金を準備するための制度として活用でき、掛金が全額所得控除されるなどのメリットがあります。また、民間の個人年金保険や確定拠出年金（iDeCo）も、共済に近い役割を果たす資産形成手段として注目されています。

会社に頼らず将来を支える手段を自ら持つことが、現代では重要になっています。

まとめ

勤続15年の退職金額は、企業規模や業種、そして退職理由によって実にさまざまです。大企業では比較的高額な支給が見込める一方、中小企業では制度そのものが存在しないケースも珍しくありません。退職理由が自己都合か会社都合かでも支給額に開きが生じます。

また、受け取り方によって税負担にも差が出るため、制度の確認と適切な対策が必要です。万一、退職金制度が整っていない場合でも、iDeCoや新NISAなどを活用した資産形成で備えることが可能です。

本記事を通じて、自分に合った退職後の資金戦略を立てましょう。